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　　2024年1月23日◈★✿★，在中信金控指导下◈★✿★，中信银行◈★✿★、中信证券◈★✿★、中信建投证券◈★✿★、中信信托◈★✿★、中信保诚人寿◈★✿★、中信消费金融秋山惠◈★✿★、信银理财◈★✿★、百信银行◈★✿★、华夏基金◈★✿★、中信保诚基金◈★✿★、中信出版◈★✿★、中信科技等12家公司◈★✿★，首次联合举办“金融为民·中信财富节年度盛典”◈★✿★，并在新华网◈★✿★、新浪财经◈★✿★、中信金控旗下公司APP◈★✿★、中信财富广场同步进行直播◈★✿★。

　　本次年度盛典邀请了拉斯·特维德◈★✿★、凯文·凯利mgm美高梅登录中心(官方)APP下载安装◈★✿★，◈★✿★、管清友等多名国内外经济学家物业管理◈★✿★。◈★✿★，联动中信各领域研究专家◈★✿★，共同探讨新时代下的财富管理线年市场前瞻观点mgm美高梅游戏网页◈★✿★，以思想碰撞打造视听盛宴◈★✿★，以专业服务助力人民美好生活◈★✿★。

　　中信银行财富管理部总经理王洪栋在主题演讲中讨论当前时代如何做好个人财富规划◈★✿★，并提出了“做自己人生的CFO”的理念◈★✿★，理念的支撑是一套全生命周期的财务规划方法◈★✿★，称为“三分四步法”◈★✿★。中信银行财富管理部副总经理袁东宁则在主题演讲《财富管理数智化助力全客户普惠金融》中◈★✿★，具体介绍了中信银行通过升级数智化服务◈★✿★，强化普惠型财富管理的路线图◈★✿★，以技术和工具帮助客户实现“做自己人生的CFO”◈★✿★。

　　中信银行财富管理部总经理王洪栋指出◈★✿★，长寿是一件美好的事情◈★✿★，是这个时代馈赠给人类的礼物◈★✿★。长寿让人们拥有更多的时间◈★✿★，去完成自己的梦想◈★✿★，去享受生命的美好◈★✿★。不过◈★✿★，时代馈赠这份礼物的同时秋山惠◈★✿★，也深刻影响着社会经济发展和个人投资◈★✿★，例如未来养老支出会增加◈★✿★，而金融资产增值可能会变慢◈★✿★。因此每个人都应该是自己财务健康的第一责任人◈★✿★，要做好自己人生的CFO◈★✿★。

　　基于此◈★✿★，今年中信银行提出了“长寿时代◈★✿★，做自己人生的CFO”价值主张和全生命周期财务规划的配置方法◈★✿★，简称为“三分四步法”◈★✿★。王洪栋建议投资者按照四个步骤做好资产配置◈★✿★：

　　第一步◈★✿★：平衡收支◈★✿★。合理规划随时要用的钱◈★✿★，确保“随时有钱花”◈★✿★，建议预留出3-6个月的必需支出账单金额◈★✿★。由于这部分资金是确定要支出的钱◈★✿★，应以灵活支取为首要目标◈★✿★，优先考虑流动性和安全性◈★✿★，所以可投资于“零钱+”“活钱+”◈★✿★、货币基金和现金类理财等产品上◈★✿★。

　　第二步◈★✿★：预防风险◈★✿★。科学配置从保本开始◈★✿★，存款是个人财富的压舱石◈★✿★，建议先存一笔保本保收益的定期存款◈★✿★；“保本的钱”到位后◈★✿★，应该建立起风险保障机制美高梅·MGM◈★✿★，◈★✿★，通过一笔“保障的钱”帮助转移尾部风险美高梅mgm官方网站◈★✿★，◈★✿★，这些通过意外险◈★✿★、重疾险◈★✿★、终身寿险等保险产品实现◈★✿★。保障金额建议要覆盖“尚未偿清的贷款◈★✿★、债务”以及“可能出现的医疗及其他不确定性支出”◈★✿★。

　　第三步◈★✿★：规划养老◈★✿★。个人养老储备宜早不宜迟◈★✿★，建议按照“一查二测三增”进行规划◈★✿★：一是查看已储备的养老资产◈★✿★；二是测算养老缺口◈★✿★；三是增加能够带来退休后固定收入的养老投资◈★✿★，例如购买一份商业养老年金保险◈★✿★，为自己增添一笔与生命等长的长期现金流◈★✿★，实现“一辈子有钱花◈★✿★，钱花一辈子”◈★✿★。

　　第四步◈★✿★：长钱投资◈★✿★。通过前三步的布局◈★✿★，剩余资金可以安心布局在有长期增值空间的权益类资产上◈★✿★。考虑这是一个长期的◈★✿★、有起伏的过程◈★✿★，建议通过“做好大类资产配置◈★✿★、优选绩优管理人◈★✿★、长期持有◈★✿★、动态优化”的方式◈★✿★，来实现财富长期增值◈★✿★。王洪栋表示◈★✿★，“四步法”是对“四笔钱”的优化和升维◈★✿★，首先梳理了个人资产配置的逻辑顺序◈★✿★，其次兼顾了当期现金流和远期现金流◈★✿★，又涵盖了个人资产和个人负债美高梅棋牌官网入口◈★✿★！◈★✿★，平衡了投资的风险性和收益性◈★✿★。

　　从生命周期视角看◈★✿★，同样一个投资者◈★✿★，在不同人生阶段的投资需求也是动态变化的◈★✿★。那么mgm美高梅游戏网页◈★✿★，这种差异性如何满足？王洪栋的答案是“三分法”◈★✿★。

　　当我们处在18-35岁的人生阶段时◈★✿★，事业渐入佳境◈★✿★，开始有能力为自己的兴趣买单◈★✿★，这个时候应注重收支平衡◈★✿★，中信银行基于拿铁效应理论提出了“一张健康的资产负债表”的理念◈★✿★，旨在实现资产和负债的平衡◈★✿★，为后面养老储备积攒“第一桶金”◈★✿★。

　　当我们进入35-60岁的人生阶段时◈★✿★，事业处在高速发展期◈★✿★，结余资金逐步积累◈★✿★，这个时候应尽快启动养老储备◈★✿★，不仅追求财富保值增值◈★✿★，还应构建与生命等长的现金流◈★✿★。中信银行基于心理账户理论提出“一本科学的养老账本”的概念◈★✿★，旨在帮助创富黄金期的群体更好地守住劳动果实◈★✿★，实现财富的稳健增值和养老储备◈★✿★。

　　当我们步入退休的人生阶段时◈★✿★，收入会显著降低◈★✿★，此时应注意投资的稳健性◈★✿★。中信银行基于马斯洛需求理论提出“一个幸福的晚年生活”的理念◈★✿★，旨在帮助客户实现退休以后现金流支出的可持续性◈★✿★。

　　王洪栋认为◈★✿★，“个人资产负债表”是比较直观的表达形式◈★✿★，易于大部分投资者理解和使用◈★✿★。他介绍◈★✿★，目前中信银行全面升级了手机银行系统◈★✿★，推出了10.0全新版本◈★✿★。通过资产负债表全景视图◈★✿★，系统会根据客户的实际情况◈★✿★，提出资产配置优化建议◈★✿★。

　　中信银行财富管理部副总经理袁东宁则在演讲中详细阐述了中信银行财富管理的数智化转型◈★✿★，并具体介绍了“个人资产负债表”等人生财富规划工具◈★✿★。

　　他表示◈★✿★，做普惠型财富管理不仅要提升大众客户的财富管理服务供给◈★✿★，还要通过人工智能◈★✿★、大数据和AI技术加持◈★✿★，夯实普惠型财富管理的服务深度mgm美高梅游戏网页◈★✿★、拓宽普惠型财富管理的服务广度◈★✿★、延伸普惠型财富管理的服务长度◈★✿★，提升大众客户财富获得感◈★✿★。

　　提到中信银行提供的人生财富规划工具时◈★✿★，他表示◈★✿★，客户可以通过中信银行APP资产负债表功能◈★✿★，拥有一个操作简单但内核强大的人生财富规划工具◈★✿★。

　　当下◈★✿★，人工智能◈★✿★、大数据◈★✿★、AI算法等前沿数字科技的发展mgm美高梅游戏网页◈★✿★，成为财富管理进入普惠时代的重要推手和引擎◈★✿★，深刻地改变了传统财富产品◈★✿★、服务体系的供给方式和生态模式◈★✿★。

　　针对中信银行的“AI+金融”之路◈★✿★，袁东宁表示◈★✿★，中信2023年全新推出了数字人财富顾问◈★✿★，并在中信银行APP完成了上线部署◈★✿★，让专业的财富管理服务惠及亿万用户成为可能秋山惠◈★✿★。

　　他特别介绍了中信数字人财富顾问的独到之处◈★✿★。首先◈★✿★，它是投研驱动+科技赋能双轮驱动的智慧大脑◈★✿★，追求专业制胜◈★✿★，提供的是投研驱动的智能化顾问服务◈★✿★，依托零售资产配置委员会+基金研究工作室美高梅MGM娱乐平台◈★✿★，◈★✿★，经过宏观策略秋山惠◈★✿★、权益投资策略◈★✿★、债券信用研究等◈★✿★，为客户提供更加精准的产品遴选◈★✿★，配置策略◈★✿★；同时◈★✿★，“财顾”强调科技赋能mgm美高梅游戏网页◈★✿★，Agent智能体在AI技术驱动下秋山惠◈★✿★，可以实现数字人财顾在理解能力秋山惠◈★✿★、多功能对话能力等方面的深度升级◈★✿★。

　　为了让“数字人财富顾问”服务更“智慧”“精准”“有温度”◈★✿★，中信正在着力做好数字人财顾的“三商”培育◈★✿★，一是提升意图理解◈★✿★、对答如流的能力◈★✿★，培养智商◈★✿★；二是提升答案专业◈★✿★、建议有效的能力◈★✿★，锻造财商◈★✿★；三是提升应答友好◈★✿★、情绪价值的能力◈★✿★，扩展情商◈★✿★。袁东宁表示◈★✿★，一个懂业务更懂客户的数字财富顾问◈★✿★，才能成为大众客户想用◈★✿★、敢用◈★✿★、值得一用的财富管理服务新渠道◈★✿★。

　　此外◈★✿★，为了践行高质量陪伴◈★✿★，中信银行APP上线了会员频道◈★✿★，打造中信红R会员体系◈★✿★，站在“全生命周期”视角◈★✿★，陪伴客户财富人生◈★✿★，步步升级◈★✿★。

　　据袁东宁介绍mgm美高梅游戏网页◈★✿★，基于数智化整合能力和超级渠道的连接能力◈★✿★，中信红R会员统一了中信银行全客分级◈★✿★、定级标准◈★✿★，统一了会员等级权益配置mgm美高梅游戏网页◈★✿★、统一了会员升级体验◈★✿★。客户登录中信银行APP后◈★✿★，可以直观地看到自己的身份标签◈★✿★、会员等级◈★✿★、等级权益◈★✿★、专属活动◈★✿★、属地化活动推荐等◈★✿★，为客户提供一站解锁中信银行热门礼遇和活动的美好体验◈★✿★。不仅如此◈★✿★，客户可以“通览”所有会员等级权益◈★✿★，提供“全景视图”◈★✿★，给客户更多向上成长的动力和理由◈★✿★。银行也可以通过实施更加精细的客户分层◈★✿★，提升财富管理服务和客户生命周期◈★✿★、人生阶段◈★✿★、重要财富目标的适配性◈★✿★，提供对客服务的精准度◈★✿★。

　　袁东宁也对信贷产品进行了介绍◈★✿★。他表示中信银行APP目前已经聚合了多层次◈★✿★、差异化的信贷产品◈★✿★，联合信用卡中心◈★✿★、百信银行◈★✿★，整合中信旗下消费信贷类产品◈★✿★，构建了全新的借钱频道◈★✿★。不仅增加了信贷产品的数量◈★✿★，也运用数智化技术重构个人信贷服务能力◈★✿★，更智能地为客户推荐合适的信贷产品信托基金◈★✿★，◈★✿★。

　　据介绍◈★✿★，在中信财富广场美高梅◈★✿★，◈★✿★，客户可以全景式俯瞰自己在中信财富体系中的所有投资组合◈★✿★，享受“一个中信◈★✿★，一个客户”的客户服务体系带来的专业便捷的体验◈★✿★。同时◈★✿★，依托财富广场链接银行◈★✿★、保险◈★✿★、证券◈★✿★、信托等金融机构的开放能力◈★✿★，中信财富广场将持续整合“中信联合舰队”的对客服务体验及服务模式◈★✿★，为客户提供全周期◈★✿★、全场景的财富管理服务◈★✿★。

　　全新资产负债表◈★✿★、全新“幸福+”养老账本◈★✿★、全新数字人财富顾问◈★✿★、全新中信红R会员体系◈★✿★、全新借钱频道等精彩纷呈的服务都将随中信银行APP10.0上线◈★✿★。袁东宁表示◈★✿★，中信银行将持续从“普及大众◈★✿★、惠至于人”的角度出发◈★✿★，积极推进财富管理的数智化转型◈★✿★，以提升对亿级用户的响应速度和服务质效◈★✿★，打造惠及人民的普惠型财富管理◈★✿★。